Депозиты

В этом разделе разбираемся:

Зачем нужен 115-ФЗ?

Как снизить риски блокировки?

Почему банк запрашивает документы?

Что делать, если началась проверка?

Подробнее о тарифах

Оферта предприятия о заключении договора торгового эквайринга

Правила предоставления услуг торгового эквайринга

Зачем нужен ФЗ-115?

Вы наверняка слышали про Федеральный закон №115-ФЗ
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Его также называют законом о ПОД/ФТ или «антиотмывочным».

Основная задача закона 115-ФЗ – помешать компаниям скрываться
от налогов и не допустить финансирования преступной деятельности.

Закон обязывает банки анализировать операции клиентов и ограничивать
доступ к счету, если эти операции вызывают подозрения.
За невыполнение требований закона у банка могут отозвать лицензию.

Почему банк запрашивает документы?

У банка нет задачи получить как можно больше информации.
Банк запрашивает документы, чтобы доказать, что операция соответствует деятельности компании, не связана с обналичиванием нелегальных доходов
или финансированием преступной деятельности.

Что делать, если началась проверка по 115-ФЗ?

Сохраняйте спокойствие и оставайтесь на связи.

Если банк начал проверку вашего бизнеса и его операций, вы получите уведомление в интернет-банке и по СМС.

Просто отвечайте на вопросы менеджера и предоставляйте запрошенные документы в срок.

Помните: банк на вашей стороне и заинтересован закончить проверку как можно быстрее.

Как снизить риски блокировки счета?

Платить через банк, а не наличными

Перечисляйте зарплату и оплачивайте аренду, коммунальные услуги и прочие административно-хозяйственные расходы с расчетного счета. Так банк поймет, что компания ведет реальную деятельность

Платить налоги с расчетного счета

Следуя методическим рекомендациям ЦБ РФ, банки анализируют соотношение суммы уплаченных налогов к выручке. Если оно составляет 0,9% и меньше, банку следует обратить внимание на бизнес клиента. Именно поэтому необходимо оплачивать налоги напрямую с расчетного счета. Если у вас несколько счетов в разных банках, рекомендуем платить налоги со всех счетов

Минимизировать снятие наличных

Когда на счет компании поступают средства, не стоит сразу снимать всю сумму. Для банка такие операции выглядят как обналичивание. Если возможно, платите с расчетного счета или используйте корпоративную карту для безналичных покупок. Если все же понадобятся наличные, сохраняйте документы, объясняющие цель операции

Работать по ОКВЭД

Следите, чтобы платежи соответствовали зарегистрированным видам деятельности (по ОКВЭД). Если вместо кофейни вы решили открыть парикмахерскую, или ваша компания начала оказывать новый вид услуг, не забудьте актуализировать коды ОКВЭД и сообщить об этом в банк

Подробно описывать назначение платежа

В платежном поручении указывайте наименование товара, работы или услуги, номер и дату договора/счета, наличие или отсутствие НДС и его сумму. Если договором устанавливаются периодические выплаты (например, по договорам аренды), то не забудьте указать, за какой период осуществляются платежи. Это поможет банку понять экономический смысл операции без дополнительных вопросов

Проверять контрагентов

Работа с неблагонадежным контрагентом относится к рисковым операциям и может стать причиной запроса дополнительных документов. Существуют разные сервисы для проверки контрагентов, в том числе бесплатные. Рекомендуем воспользоваться нашим списком

Сохранять первичные документы

Чтобы оперативно ответить на запрос банка, советуем хранить и иметь под рукой документы по операциям с контрагентами и по расходам с использованием наличных. Например, можно завести на компьютере отдельную папку со сканами договоров, соглашений, накладных. Так вы сможете быстро направить нужный документ через интернет-банк

ВАЖНЫЕ ВОПРОСЫ ПО 115-ФЗ

В этом разделе разбираемся:

Как снизить риски блокировки счета?

ВАЖНЫЕ ВОПРОСЫ
ПО 115-ФЗ