Факторинг для бизнеса

Простыми словами, факторинг – это передача Банку (фактору) права получить оплату за поставленные товары или оказанные услуги в обмен на немедленную выплату значительной части этой суммы и получение остатка после погашения дебиторской задолженности. Услуга финансового факторинга работает по следующей простой схеме:

1. Поставщик (клиент) заключает контракт с покупателем (дебитором) на поставку товара и оплату с отсрочкой. Например, в Просто|Банке она может составлять до 180 дней.
2. Чтобы избежать кассовых разрывов и быстрее получить оборотные средства, поставщик заключает договор факторинга с Банком и становится его клиентом.
3. Фактор выплачивает поставщику на расчетный счет большую часть суммы, прописанной в контракте. Просто|Банк покрывает до 90% средств.
4. Покупатель выплачивает всю сумму дебиторской задолженности Банку в рамках отсрочки. Продавец получает оставшуюся часть денежных средств.
5. Клиент Банка оплачивает комиссию за получение факторинга.
6. В рамках безрегрессного факторинга Просто|Банк берет на себя все финансовые риски. Если дебитор допускает просрочку, поставщик не возвращает средства – истребование задолженности ложится на фактора. При этом в его пользу выплачиваются все пени и штрафы.

Нет, оформить факторинг можно без обеспечения. Не нужны ни поручители, ни залог. Клиент Банка уступает денежное требование и получает большую часть средств сразу .

В факторинге для малого бизнеса участвуют:

1. Клиент – это продавец, который заключил с покупателем контракт на поставку с отсрочкой платежа.
2. Фактор – кредитная организация, которая обеспечивает финансирование клиента в обмен на уступку денежного требования по отношению к дебитору. Она же занимается обслуживанием просрочки платежа, если заключен договор безрегрессного факторинга.
3. Дебитор – покупатель, который получил поставку с отсрочкой платежа. После уступки прав денежного требования он перечисляет оплату на расчетный счет Банка.

Да, это эффективный способ пополнить оборотные средства, ликвидировать кассовые разрывы и при этом предлагать своим покупателям выгодные условия поставки с отсрочкой платежа. Клиенты Просто|Банка могут обеспечивать своим контрагентам до 180 дней отсрочки.

Да, в Просто|Банке можно оформить факторинг для юрлиц, которые относятся к сегменту малого и среднего бизнеса в соответствии с законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.

Регресс – условие финансового факторинга, при котором Банк финансирует поставку, но при неоплате обязательств со стороны дебитора все деньги нужно вернуть обратно фактору. Отсутствие регресса в условиях договора означает следующее:

1. Фактор не может потребовать возврата денег у клиента.
2. Фактор самостоятельно занимается истребованием просроченного платежа.
3. Фактор получает все неустойки (пени, штрафы), предусмотренные контрактом поставки.

Да, дебитор должен получить уведомление о факте заключения договора факторинга и о том, что оплата поставки должна осуществляться на новый расчетный счет. В этом документе перечислены все необходимые реквизиты фактора.

Финансирование осуществляется в течение 2 рабочих дней после того, как будут подписаны все документы и переданы данные о денежных требованиях.

Если дебитор не оплатил поставку в срок, указанный в контракте, у него будет еще 30 дней для этого – «период ожидания», зафиксированный в договоре между клиентом и фактором. Затем начинается начисление неустоек со стороны фактора в соответствии с условиями контракта. Клиент при этом не должен возвращать полученное финансирование.  

Оформить факторинг можно как на одно денежное требование, так и на несколько. Главное, чтобы сумма средств по всем контрактам не превышала лимит финансирования клиента. В Просто|Банке он составляет 100 млн рублей.

Да, факторинг для малого бизнеса в Просто|Банке оформляется полностью удаленно через Личный кабинет клиента. Обмен документами происходит онлайн с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Благодаря такому формату взаимодействия обратиться в Просто|Банк за услугой факторинга могут предприятия из Москвы и других регионов России.

Услугу факторинга необходимо учитывать в бухгалтерских документах, поскольку в проводках важно отразить факт продажи долга фактору, уплату комиссии, получение финансирования и т. д. При оформлении документов клиент может ориентироваться на приказ Минфина РФ от 31 октября 2000 г. № 94н.

Для оформления факторинга необходимо подать заявку в банк и дождаться решения по ней. После этого заключается договор финансирования – поставщик уступает денежные требования Банку. После отгрузки товара и получения соответствующих документов Банк переводит средства на расчетный счет клиента. Покупатель получает уведомление о том, что изменился получатель платежа. Обычно весь процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней.