Возобновляемая кредитная линия для бизнеса

Возобновляемая кредитная линия для бизнеса – форма кредитования, в рамках которой Банк одобряет Вам определенный лимит денежных средств, из которого Вы можете получать деньги частями (траншами). При этом, возвращать Банку нужно только ту сумму, которой Вы фактически воспользовались. Опишем пошагово, как работает возобновляемая кредитная линия.

1. После одобрения заявки Банк определяет для Вас максимальный Лимит кредитования. Например, в Просто|Банке юридическое лицо может получить до 10 000 000 рублей (при залоге автотранспорта).

2. Одновременно с этим Банк определяет сроки действия Лимита кредитования и Кредитного договора.

3. После подписания Кредитного договора, для получения транша кредита Вам достаточно направить в Банк только платежные поручения на перечисление денежных средств. Зачисление транша кредита происходит автоматически на Ваш расчетный счет, открытый в Просто|Банке, в сумме, достаточной для проведения платежных поручений. Если на Вашем расчетном счете в Просто|Банке оставались свободные денежные средства, они будут учтены при расчете транша кредита. Таким образом, транш кредита будет зачислен только в той сумме, в которой необходимо для проведения Ваших платежных поручений.

Например, Вы направили в Просто|Банк платежные поручения на общую сумму 5 000 000 рублей. Свободный остаток на Вашем расчетном счете в Просто|Банке составляет 100 000 рублей. Сумма транша кредита составит в этом случае 4 900 000 рублей.

4. Проценты за пользование кредитом начисляются только на ту сумму, которую Вы фактически получили по Кредитному договору. Например, в Просто|Банке юридическому лицу не нужно обслуживать сразу весь лимит в 10 000 000 рублей, оплачивать придется только фактический долг (в примере выше это сумма 4 900 000 рублей). Для учета фактического долга открывается специальный ссудный счет, на котором отражается сумма всех проведенных траншей.

5. Когда Вы вносите платежи по погашению основного долга по кредиту, Вы восполняете сумму Лимита кредитования, и затем снова можете его использовать.

По примеру выше - текущая задолженность составляет 4 900 000 рублей, Вы можете воспользоваться еще на 5 100 000 рублей. Если Вы погасите 900 000 рублей, то свободный лимит увеличится уже до 6 000 000 рублей.

6. Пока действует Лимит кредитования, Вы можете пользоваться им без ограничений. После окончания действия Лимита кредитования, Вы выплачиваете остаток долга до окончания Кредитного соглашения, а неиспользованный остаток Лимита кредитования списывается и не может быть использован снова.

Между стандартным кредитом и кредитной линией для бизнеса существует несколько принципиальных различий.

1. Принцип выдачи денег. Классический вариант предполагает единоразовое получение всей суммы. В ВКЛ средства выдаются частями (траншами) по запросу. При выплате задолженности Лимит кредитования восстанавливается на сумму погашения.
2. Ежемесячные платежи. При классическом кредите ежемесячный платеж включает в себя, как правило, проценты, начисленные на остаток задолженности, и часть основного долга. Платежи по кредитной линии зависят от текущего объема заимствований - проценты начисляются только на фактическую задолженность.

Кредитная линия для юридических лиц и ИП – это инструмент для того, чтобы постоянно иметь оборотные средства на балансе компании.

Открыть возобновляемую кредитную линию можно для развития бизнеса и решения текущих задач.

• Устранение кассового разрыва. В процессе ведения бизнеса происходят ситуации, когда средства от Вашего контрагента еще не пришли, но Вам нужно платить поставщикам за товары или владельцу помещения за аренду. Оборотных средств на это может не оказаться. В таком случае кредитная линия для ИП и ООО становится удобным решением проблемы. Вы берете из Лимита кредитования ровно столько, сколько нужно для покрытия кассового разрыва.

• Пополнение оборотных средств. Использование возобновляемой кредитной линии позволяет без задержек покупать товары, услуги и сырье для осуществления операционной деятельности и получения прибыли.

• Сезонные потребности. В некоторых сферах деятельности наблюдаются сезонные перепады спроса и, как следствие, прибыли. Например, деньги могут понадобиться для закупки дополнительных товаров перед высоким сезоном (Новый год в розничной торговле). Также средства могут потребоваться, чтобы покрыть недостачу финансирования в период низкого спроса.

• Регулярные закупки. Когда необходимо закупать товары небольшими партиями, необязательно использовать для этого оборотные средства – можно воспользоваться траншами из возобновляемой кредитной линии для ИП или ООО. Благодаря этому финансовому инструменту пополнить запасы на складе можно в любой момент.

• Открытие нового филиала. Использовать заемные средства можно для покрытия возникающих нужд: ремонт помещения, закупка оборудования или обустройство интерьера.

• Резервное финансирование. Возобновляемая кредитная линия может служить инструментом подстраховки на случай возникновения непредвиденных ситуаций. Например, это может быть срочный ремонт транспорта или оборудования, оплата выгодных предложений с ограниченным сроком действия.

Просто|Банк предлагает возможность улучшить условия по продукту «Просто|ВКЛ» с помощью пакета услуг «Кредитный». Заемщик может выбрать один из трех вариантов подписки (№1, №2, №3) в зависимости от того, какие условия он хочет получить. Пакет услуг обеспечивает следующие преимущества:

• Сниженная процентная ставка. Заемщик может уменьшить размер ставки по условиям Кредитного договора на 6, 8 или 10 процентных пункта.

• Сокращенный ежемесячный платеж. Скидка на платеж по основному долгу может составлять 10, 30 или 50% от условий по Кредитному договору.

• Длительный срок действия Лимита кредитования. Получать транши можно на 1, 3 или 6 месяцев дольше по сравнению с изначальными условиями Кредитного договора.

Стоимость пакета услуг «Кредитный» зависит от размера Лимита кредитования. Она может составлять 3, 5 или 8% от Лимита кредитования в зависимости от выбранного варианта подписки и оплачивается только один раз.

Лимит кредитования предоставляется частями (траншами), которые запрашивает заемщик. Использование продукта «Просто|ВКЛ» происходит следующим образом:

1. Заемщик подает распоряжение по расчетному счету на перечисление денежных средств. Все происходит онлайн с помощью системы ДБО (дистанционное банковской обслуживание).
2. Банк анализирует полученные распоряжения по расчетному счету и перечисляет денежные средства из Лимита кредитования на расчетный счет заемщика в Просто|Банке, достаточные для исполнения распоряжений.
3. Задолженность по полученным траншам отражается на ссудном счете Заемщика.
4. Заемщик ежемесячно вносит платежи для погашения задолженности по кредиту, если он хотя бы однажды получил транш от Банка. Важно: не нужно платить проценты или комиссии, если не было ни одного транша или задолженность отсутствует, – наличие Кредитного договора с Банком и неиспользованного Лимита кредитования не приводит к появлению задолженности.  

Полученные от Просто|Банка средства можно тратить на пополнение оборотных средств.

Подписать Кредитный договор с Просто|Банком можно всего за 4 шага.

1. Заполнить предварительную заявку на сайте Банка. Достаточно указать только ИНН компании или ИП, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и город, где осуществляется деятельность. Уже на этом этапе резервируется номер расчетного счета.
2. Заполнить анкету-заявку, которую предоставит менеджер Просто|Банка.
3. Загрузить необходимые документы в личный кабинет.
4. Дождаться решения Банка. Назначить дату визита курьера и подписать Кредитный договор. Ездить в офис Просто|Банка не нужно.

Заемщик должен ежемесячно погашать задолженность в период с 21 до последнего числа текущего месяца. Сумма платежа состоит из 3 частей: основной долг, проценты и неустойки (если имеются).

• Проценты начисляются каждый месяц на сумму текущей ссудной задолженности. Если в периоде она равна 0, то ничего не начисляется.

• Платеж по основному долгу складывается как 1/10 от суммы задолженности по кредиту на 1-ое число месяца. Если на 1-ое число задолженность равна 0, то платеж по кредиту в этом месяце также будет равен 0.

• Неустойки начисляются по условиям Кредитного договора только при нарушении сроков погашения платежей.

Банк ежемесячно уведомляет Заемщика о размере обязательного платежа по кредиту через интернет-банк.

Кредитные линии для предпринимателей могут быть двух видов.

• Невозобновляемые. Лимит кредитования выдается один раз и уменьшается каждый раз, когда заемщик получает транш. При выплате основного долга сумма Лимита кредитования не восстанавливается.

• Возобновляемые. Когда заемщик вносит платежи, он автоматически восстанавливает для себя размер Лимита кредитования на погашенную сумму основного долга. Такой финансовый инструмент предлагает большую финансовую гибкость по сравнению с невозобновляемой кредитной линией.

Клиент получает извещение о решении Банка на указанный в заявке адрес электронной почты. Также персональный менеджер Просто|Банка всегда находится на связи – при необходимости ему можно позвонить или написать, чтобы получить подробную информацию о решении по кредиту.

Средства кредитной линии для малого бизнеса предоставляются для пополнения оборотных средств и не могут быть использованы для следующих целей:

• Оплата платежных требований контрагентов.

• Погашение займов в Просто|Банке и других банках. Нельзя расплачиваться как по собственным задолженностям, так и по обязательствам третьих лиц.

• Выдача займов физическим лицам и организациям.

• Покупка любых ценных бумаг (акции, облигации, вексели и пр.).

• Погашение векселей (собственных и третьих лиц).

• Покупка долей в уставном капитале ООО.

• Перевод денег на другие счета, принадлежащие заемщику.

• Возврат средств, которые ранее заемщик получил от третьих лиц.

• Оплата по исполнительным документам. Исполнение требований государственных органов или взыскателей о списании денежных средств со счетов заемщика.

Зачисление средств из Лимита кредитования возможно только на расчетный счет заемщика в Просто|Банке. Все операции по кредиту совершаются с использованием именно этого счета.

Снимать деньги с расчетного счета нельзя – их нужно использовать на определенные цели, например, оплату товаров или услуг.

Если вам нужны наличные деньги, они доступны при оформлении корпоративной карты для бизнеса (например, с тарифом «Просто|Кредитный»). Бизнес получает возможность снимать деньги в банкоматах по всей России. Комиссия при этом составляет от 1%.

По условиям Кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно вносить платежи. Если на момент первого дня нового месяца средства не поступили на ссудный счет или на расчетном счете не хватает денег для списания, на образовавшуюся задолженность начисляется неустойка. Ее размер устанавливается в Индивидуальных условиях кредитования – пени начисляются за каждый день просрочки.