Торговый эквайринг

Банковская карта — это удобный способ оплаты, который выбирает большинство покупателей. По данным ЦБ РФ, доля безналичных платежей за товары и услуги к весне 2025 года достигла 86%. Это более удобный, безопасный и быстрый вариант для большинства людей, чем использование наличных средств. Однако комфорт для клиента — не единственная причина использовать торговый эквайринг для ИП и ООО. Российское законодательство обязывает некоторых представителей бизнеса предлагать своим клиентам возможность безналичной оплаты. Подключение эквайринга обязательно, если общая выручка за прошлый год была выше 20 млн рублей. Для компаний с несколькими точками продаж тоже есть условия: если прибыль конкретного магазина превышает 5 млн рублей, то в нем необходимо подключить торговый эквайринг. Им разрешено не пользоваться тогда, когда нет технической возможности для реализации — отсутствует или плохо работает интернет (статья 16.1 закона «2300-1-ФЗ «О защите прав потребителей»).

Комиссия составит от 0% до 0,7% в зависимости от вида бизнеса. Подробнее в Сборнике тарифов.

Эквайринг для ИП и ООО в Просто|Банке можно подключить только при наличии расчетного счета в Банке.

Заполните заявку на торговый эквайринг на сайте Просто|Банка. Получите оферту с подробно описанными условиями сотрудничества. Ее можно подписать онлайн. Сотрудник Банка привезет полностью настроенный и готовый к работе терминал. Он поможет подключить устройство и предоставит инструкцию по работе с эквайрингом.

Чтобы принимать безналичные платежи нужен эквайринговый (POS) терминал — специальное устройство, к которому клиент будет прикладывать свое платежное средство (карту, смартфон, часы, кольцо). Также необходима касса, которая будет выдавать чек. Существуют специальные аппараты, объединяющие в себе POS-терминал и кассу. Просто|Банк предлагает стационарные, переносные и интегрированные с кассой терминалы.

В Просто|Банке комиссия по услуге эквайринга зависит от выбранного тарифа.

• Просто|Экономный — от 0,29 до 0,99% (на показатель влияет вид деятельности) при оплате картой. При использовании СБП — 0%.

• Все остальные тарифы для торгового эквайринга — от 1,2 до 1,9% (в зависимости от вида деятельности). При использовании СБП — от 0 до 0,7%, но не более 1500 рублей.

Комиссия взимается сразу же после оплаты. Подробности смотрите в Полном сборнике тарифов.

Торговый эквайринг для бизнеса — услуга, которая позволяет компаниям принимать оплаты в безналичной форме. Этот вид эквайринга используется при офлайн-продажах. Терминал для безналичной оплаты можно установить в стационарной точке продаж или передать курьеру.

• Когда покупатель прикладывает платежное средство или вставляет карту в устройство, банк-эквайер принимает запрос на транзакцию и передает информацию в платежную систему.

• После проверки данных карты платежная система направляет их в банк-эмитент, который подтверждает списание средств.

• Деньги перечисляются банку-эквайеру и через некоторое время поступают на счет компании-продавца.

• Процесс занимает несколько секунд, в итоге покупатель получает чек.

При выборе выгодного эквайринга для ИП или ООО нужно в первую очередь ориентироваться на условия тарифов. Обращайте внимание не только на комиссию, но и на отсутствие дополнительных платежей. Просто|Банк предлагает 4 тарифа: Просто|Экономный, Просто|Хороший, Просто|Торговый, Просто|Кредитный. Среди них можно выбрать оптимальный для каждого вида бизнеса. Например, компании, продающие товары и услуги, каждый календарный месяц получают бесплатный торговый эквайринг на сумму 100 000 рублей, если используют тариф Просто|Торговый. Далее взимается комиссия по тарифу на торговый эквайринг для ИП и юридических лиц.

Для подключения эквайринга оставьте заявку на нашем сайте.

Необходимость в применении контрольно-кассовой техники (ККТ) для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц зависит от двух факторов:

1. Какой статус у покупателя товара или услуги. Это может быть физическое лицо (не предприниматель), ИП, ООО или другое юрлицо.
2. Какая выбрана форма безналичного расчета.

Если организация получает платежи от других компаний или ИП, то ККТ нужен только в том случае, если используется электронное платежное средство с предъявлением (банковская платежная карта, банковский перевод и т. д.). Если используются платежные поручения или другие способы безналичных расчетов, онлайн-касса не нужна в соответствии с п. 9 ст. 2 закона «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».

Если юридическое лицо или ИП принимает платеж от физического лица, которое не является предпринимателем, то ККТ необходимо использовать в любом случае, даже при наличных расчетах. Удобным вариантом в этом случае будет объединенное устройство торгового эквайринга с кассой.

Оформить торговый эквайринг просто — нужно отправить заявку через сайт Просто|Банка и дождаться звонка от менеджера. Он вышлет анкету, после заполнения которой составит оферту и предоставит ее на подпись.

Все основные документы и положения по услуге вы можете найти на соответствующей странице во вкладке «Документы для торгового эквайринга».

Эквайринг от Банка предполагает наличие комиссии за расчеты. Чтобы сократить ее размер, можно предлагать покупателям оплачивать товары и услуги Системой быстрых платежей (СБП). При ее использовании также предусмотрена комиссия, но обычно она ниже, чем при расчетах пластиковой картой. Например, на тарифе Просто|Торговый минимальная комиссия — 1,2%, но при оплате по СБП она сокращается до 0% (при оплате государственных услуг). Подробные условия тарифов можно узнать на странице «Документы» в разделе «Общие документы» (вкладка «Тарифы»).

Просто|Банк стремится как можно быстрее доставить POS-терминал и выполнить подключение торгового эквайринга всем новым клиентам, чтобы они могли начать принимать платежи. Сразу после подписания договора специалист начинает настройку устройства с учетом полученных от клиента данных. В регионах присутствия процесс, как правило, занимает не дольше 2 рабочих дней. Менеджер приезжает по указанному адресу и помогает установить торговый эквайринг в магазине. После этого сразу можно проводить оплаты.

Чтобы подключить СБП к уже имеющемуся терминалу Просто|Банка, нужно сделать следующее:

• отправить заявку в свободной форме через интернет-банк или позвонить по телефону 8 (800) 550-51-37,

• подписать в интернет-банке дополнительное соглашение к договору торгового эквайринга.

СБП активируется на онлайн-кассе и POS-терминале в течение 2 рабочих дней.

Современные POS-терминалы предлагают максимально широкий набор функций. Устройства, которые Просто|Банк предлагает своим клиентам, способны принимать оплаты следующими способами:

• бесконтактно — покупатель прикладывает карту, платежный стикер, смартфон, кольцо и оплачивает товар или услугу;

• контактно — клиент вставляет карту в терминал;

• по QR-коду — человек сканирует изображение на терминале и оплачивает через СБП.

Оплаты принимаются круглосуточно.

Срок поступления выручки на счет клиента зависит от того, каким образом выполнен платеж.

• Картой — зачисление происходит на следующий рабочий день после дня оплаты.

• СБП — деньги поступают в течение часа после покупки.

Просто|Банк старается сделать эквайринг для бизнеса максимально комфортным, поэтому устанавливает минимальную задержку.

Услуга торгового эквайринга от Банка не предполагает никаких ограничений на использование платежных средств других кредитных организаций. Клиенты могут пользоваться для оплаты покупок картами VISA, Mastercard и МИР, выпущенными российскими банками.

Для клиентов Просто|Банка действует единый телефон горячей линии, который работает в Москве и по всей России. Звоните 8 (800) 550-51-37, чтобы получить своевременную и квалифицированную консультацию.

Нет. Просто|Банк поставляет клиентам собственные терминалы, полностью соответствующие требованиям законов РФ и платежных систем. Банк предоставляет оборудование в пользование бесплатно и не вынуждает приобретать его в собственность. Клиент получает гарантию работоспособности терминалов, а если устройство выйдет из строя, его без доплат заменят на исправное в течение 3-5 рабочих дней.

При использовании торгового эквайринга могут произойти различные ошибки, связанные как с неправильными действиями персонала, так и с техническими сбоями. Действовать в этом случае лучше всего следующим образом:

1. Следовать инструкциям на экране POS-терминала. Чаще всего достаточно провести транзакцию еще раз.
2. Если ошибка возникает снова, связаться с менеджером горячей линии Просто|Банка по номеру 8 (800) 550-51-37 (он написан в инструкции на каждом чеке). Технический специалист подскажет, как действовать в зависимости от кода ошибки.