Top.Mail.Ru
Рекомендации для Вашего бизнеса:
как уберечь себя от блокировки счета
1. Работайте только по своему ОКВЭД

Если ваша компания изменила или расширила сферу деятельности, обязательно внесите новые ОКВЭД в ЕГРЮЛ. Если вы проведете платеж по тем кодам, которые не указывали при регистрации бизнеса, — у банка возникнут вопросы*.

Например, раньше вы занимались продажей продуктов детского питания. А теперь подросли и решили разбавить ассортимент магазина детскими игрушками. Нашли поставщика, заключили сделку, он поставил товар, вы перевели деньги. И тут банк почему-то заблокировал счет.

У такой ситуации есть объяснение — при регистрации бизнеса вы не указывали необходимый для торговли игрушками ОКВЭД. Добавьте его в ЕГРЮЛ. Тогда у банка не будет вопросов.

*в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
2. Платите налоги вовремя

Банки следят за соотношением суммы уплаченного налога и оборота компании по счету.

Платите налоги вовремя и в нужном количестве, желательно, через тот банк, в котором у вас открыт расчетный счет. Тогда банк будет понимать, что вы «чисты» перед законом, и вопросов не будет.

Если вы оплачиваете налоги с другого счета — не пугайтесь, если банк попросит направить ему для проверки платежки. Ничего страшного не произошло, просто нужно показать банку, что вы оплатили налог.
3. Переходите на безналичную оплату

Когда предприниматель часто снимает наличные, у банка могут появиться подозрения, что он может заниматься обналичиванием денежных средств. И это понятно — банк не видит, куда и на что идут деньги со счета.

Чтобы избежать вопросов и блокировки счета:

• совершайте безналичные операции и не снимайте крупные суммы со счета;

• оплачивайте расходы корпоративной картой;

• по корпоративной карте тратьте деньги только на нужды бизнеса, если у вас ООО.
4. Подробно заполняйте платежки

Иногда предприниматели не заполняют все поля назначения платежа — это кажется лишней тратой времени. Но для банка это важно — он должен понимать, куда переводят деньги. Нет, он не любопытный, просто он исполняет требования вышестоящих контролирующих органов.

Заполняйте назначение платежа детально — наименование товара, работ или услуг, номер и дата договора, акта выполненных работ, счета, информацию о процентных ставках по договорам займа.

Если проходит перевод на крупную сумму, а информации нет, банк может приостановить платеж*. В этом случае нужно просто направить ему информацию и спокойно вести свой бизнес

*Банк действует на основании Приложения № 1 к Положению, утвержденному Банком России от 19 июня 2012 года № 383-П.
5. Работайте с надежными контрагентами

Если вы по случайности начали работать с «фирмой-однодневкой», это может привести вас к проблемам с банком и налоговой, а также повлечь за собой финансовые потери.

Представьте, вы заключили договор с компанией и перевели ей часть денег. Банк видит платеж, направленный подозрительному юридическому лицу, начинает его проверять. И тут компания пропадает, вы деньги теряете, счет блокируют, налоговая начинает проверку.

Вы не сделали ничего плохого, но банк должен убедиться, что вы не вовлечены в махинации. Не все же ведут свой бизнес честно — надо проверять.

Поэтому внимательно проверяйте своих партнеров. Для этого можете воспользоваться сервисом проверки контрагентов или сайтом www.nalog.ru.
6. Не игнорируйте запросы от банка

Из предыдущих пунктов уже понятно, что банк просто так не присылает запросы и не блокирует счета, — скорей всего, вы где-то не указали нужную информацию, забыли оплатить налоги или случайно связались с ненадежным партнером.

Отнеситесь к запросу с пониманием — никакой банк не хочет работать с сомнительными клиентами, а таких много, поэтому он проверяет. Если всё «чисто» — вопрос решится быстро. А еще помните, что обычно в банках установлены четкие сроки, в которые нужно успеть направить документы*.

Игнорировать запрос от банка не стоит. В этом случае у него появятся основания засомневаться в вашем бизнесе и временно заблокировать счет, пока ситуация не прояснится.

* Документы в банк нужно направить в течение 3-х дней. Проверка займет не более 2-х рабочих дней. Банк сообщит о результатах.